Revisió i qualificació de Learnvest (per a iPhone)

Les millors aplicacions per a mòbils de finances personals us ajuden a mantenir-vos connectats amb els vostres diners, fins i tot quan esteu lluny del vostre banc o del vostre compte de targeta de crèdit. El lloc web de finances personals LearnVest ho fa amb una aplicació mòbil fàcil d’utilitzar i inclou funcions rellevants. No importa on estigueu, podeu consultar els saldos de tots els vostres comptes, obtenir detalls de cada element a càrrec, crear un registre d’efectiu gastat i comprovar si esteu dins del vostre pressupost mensual en qualsevol cosa. categories que establiu. L’aplicació per a iPhone de LearnVest (també hi ha una aplicació per a Android) fa un bon treball amb les finances personals. És similar a l’aplicació mòbil de Mint.com, però no tan ampli. Mint inclou recordatoris de facturació i una puntuació de crèdit, dues funcions que no trobareu a LearnVest. Mint segueix sent la nostra elecció d’editors.

Aquesta revisió es centra en l'aplicació per a iPhone de LearnVest. L’aplicació web de LearnVest ofereix una experiència lleugerament diferent.

Preus i plans

Moltes aplicacions financeres personals són gratuïtes per descarregar i utilitzar, i LearnVest per iPhone no és una excepció. Podeu instal·lar l’aplicació i registrar-vos en un compte sense més que una adreça de correu electrònic i una contrasenya.

És gratuït utilitzar LearnVest per fer el seguiment de les vostres transaccions, crear pressupostos i establir objectius financers. LearnVest us ofereix l'opció de posar-vos en contacte amb un planificador financer certificat per un cost addicional. Heu de pagar un cost de configuració de 299 dòlars, més una quota de 19 dòlars mensuals per aquest servei.

Per aquest preu, però, rebeu un planificador financer amb qui podreu discutir els detalls poc importants del vostre tema financer. El planificador financer també ajuda a crear el vostre perfil LearnVest en línia. LearnVest diu que els seus planificadors financers no gestionen actius, no comercialitzen ni fan recomanacions d’inversió específiques, tot i que treballen amb tu per determinar estratègies per créixer i estalviar els vostres diners en funció dels vostres objectius. No vaig provar aquests serveis.

Els membres que paguen també obtenen alguns avantatges en el propi lloc web, com ara accés a articles, classes i esdeveniments en línia per obtenir més informació sobre les finances personals. Tots els membres que paguen també reben un document que resumeix la seva situació financera. Vegeu aquest exemple de document del programa LearnVest per obtenir més detalls.

La menta és totalment gratuïta d’utilitzar, sense vendes. Mint guanya diners mostrant-vos publicitat orientada. Com que Mint sap quins tipus de taxes i taxes d’interès s’associen a tots els vostres comptes financers, us pot mostrar anuncis per a comptes que us estalviaran diners o us ajudaran a guanyar més diners. Mint fins i tot compara quant estalviareu o guanyareu amb el temps amb diferents comptes de manera que tingueu informació personalitzada abans de sol·licitar una nova targeta de crèdit, un compte d’estalvi o un préstec.

Configuració de LearnVest

L’aplicació LearnVest és fàcil d’utilitzar en gran mesura perquè es connecta directament a tots els vostres comptes (només per a Estats Units), com ara estalvis, xecs, targetes de crèdit i comptes d’inversió. A continuació, obté informació d’aquests comptes en un mateix lloc per oferir-vos una visió completa dels vostres diners. LearnVest només funciona amb institucions financeres nord-americanes i dóna suport a una àmplia gamma de bancs. No admet Venmo ni PayPal. Mint funciona amb comptes als Estats Units i el Canadà, i també és compatible amb Venmo, PayPal i fins i tot Bitcoin.

Igual que amb Mint, LearnVest us demana el vostre nom d’usuari i contrasenya per als vostres comptes financers. Des de LearnVest, no podeu fer res amb els vostres comptes, tret de veure informació. Així que ni tu ni un pirata informàtic que va entrar al vostre compte LearnVest no podríeu moure diners de LearnVest. Utilitza xifratge a nivell bancari i està protegit per VeriSign i escanejat per McAfee Secure diàriament. La informació sobre seguretat de LearnVest explica amb més detall com funciona per mantenir la informació segura.

Si sou extremadament conscient de seguretat i no voleu donar accés a una aplicació de finances personals als vostres comptes, hi ha alternatives, com Dollarbird i Checkbook, que en comptes de l’entrada manual. Introduir manualment dades financeres és menys convenient, més temps i més propens a l'error. Però, si voleu una aplicació de finances personals totalment desconnectada dels vostres comptes bancaris reals, existeixen.

Quan descarregueu i instal·leu LearnVest al vostre iPhone, l'aplicació us permet accedir a un procés de configuració ràpid. Això pot trigar de dos a 15 minuts en funció del nombre de comptes financers que tingueu i de la personalització que vulgueu.

Durant el procés, LearnVest us indica que creeu una contrasenya, cosa que és bo. Tot i que cap de la informació del vostre compte bancari no s’emmagatzema a l’aplicació, sempre heu de protegir la informació sobre el vostre valor net, hàbits de despesa i informació relacionada. Posar una contrasenya al nivell de l’aplicació us proporciona una capa més de seguretat.

Igual que Mint, LearnVest troba fins a tres mesos totes les saldes de les vostres transaccions i comptes, tant actuals com històriques. Utilitza aquesta informació per desenvolupar una imatge del vostre valor net i també informació sobre on gasteu els diners normalment.

També semblant a Mint, LearnVest classifica automàticament les transaccions en categories (anomenades carpetes de l'aplicació) com ara queviures, factures, restaurants i bars, atenció personal, etc. Si no es pot fer una bona imaginació sobre la carpeta correcta de la despesa o dels ingressos, es marca sense classificar. Aleshores, teniu l’oportunitat de recórrer la llista, article per element, i classificar-les totes correctament. Si no trobeu la carpeta adequada, podeu crear una carpeta nova per al tipus de transacció.

Malauradament, LearnVest no és gaire intel·ligent a l’hora de classificar despeses. Si corregiu una despesa realitzada a Parrot Coffee del restaurant a les botigues de queviures, vull oferir a LearnVest fer el mateix canvi a totes les altres transaccions del mateix establiment. O si LearnVest veu 800 dòlars entrant el mateix dia cada mes que es classifica erròniament com a Paycheck i el corregiu a Transferir, vull que aprengui a classificar-ho correctament com a tal en el futur. A l'aplicació Mint Web (però no a l'aplicació per a mòbils), si la classificació és incorrecta, podeu arreglar-la i, en el procés, crear una regla que reassigni la classificació correcta a totes les transaccions que coincideixin amb la que acabeu de corregir.

Excavant

A mesura que aprofiteu les despeses i els guanys a LearnVest, podeu veure gràfics i gràfics que mostren la quantitat de diners que invertiu en diferents categories i quin percentatge de la vostra despesa total inclou. LearnVest ofereix tota aquesta informació en formats fàcils de llegir.

Des de la pantalla de bloqueig de contrasenya, podeu afegir una transacció en efectiu, una comoditat per als usuaris de telefonia mòbil que no he vist en altres aplicacions. També agraeixo que LearnVest hagi afegit la possibilitat d’amagar una transacció de les vostres finances, cosa necessària quan teniu alguna activitat financera inusual que no voleu comptar amb els vostres pressupostos i avaluacions típics.

Parlant de pressupostos, LearnVest us permet crear pressupostos en diferents categories de despesa, com ara donar-vos un límit mensual de 500 dòlars a les botigues de queviures o un límit de 35 dòlars en les compres de cafeteria. Des de l'aplicació iPhone LearnVest, obteniu una visió senzilla i ràpida de la vostra ubicació amb cadascun dels vostres pressupostos.

Quan creeu un pressupost nou, LearnVest examina l'historial de transaccions per suggerir l'import mitjà que invertiu a cada categoria. Per exemple, vaig crear un pressupost per a la despesa d’habitatges, i LearnVest em va dir que, de mitjana, gasto 53 dòlars al mes en compres d’habitatge. A continuació, us mostrem una llista de les transaccions recents que comptarien. M'agrada que el LearnVest també us indiqui de manera anticipada si esteu dins del pressupost fins al mes actual abans d'acceptar el límit.

La funció de pressupost per a mòbils de Mint funciona de manera similar. També analitza el patró de despesa per suggerir una quantitat mensual mitjana que probablement sigui adequada, o almenys en línia amb el seu comportament anterior.

L’aplicació per a mòbils de Mint té una característica que no es troba a l’aplicació mòbil de LearnVest i que pot dividir transaccions. Diguem que cobro 20 dòlars a la meva cafeteria local. Si només 3, 50 dòlars eren per a una beguda i la resta fos per grans de cafè, voldria classificar 16, 50 dòlars en botigues de queviures en lloc de cafeteries. A Mint, puc fer-ho a l'aplicació per a mòbils, però per fer-ho a LearnVest, he de fer servir l'aplicació Web. Almenys és realitzable, però a mesura que la gent fa cada cop més la seva computació en els seus dispositius mòbils, cada cop és més important poder fer-ho tot mitjançant aplicacions, sense necessitat de recórrer al lloc web.

Els objectius financers són importants i m’agrada veure’ls en una aplicació per a mòbils, on són visibles sempre que mireu l’estat de les vostres finances. Un objectiu pot ser estalviar una certa quantitat de diners, pagar el deute de la targeta de crèdit, obtenir una quantitat determinada d’ingressos d’interès o pagar un préstec.

Vaig crear un objectiu d’estalviar 50.000 dòlars en un compte d’IRA i em vaig quedar una mica confós pel càlcul de LearnVest. Primer em va demanar que seleccionés un compte, que vaig fer. El saldo d'aquest compte és aproximadament la meitat del meu objectiu. Aleshores, LearnVest em va preguntar quant podia dedicar-me al meu objectiu cada mes. Vaig dir-li 200 dòlars, i LearnVest va dir que trigaria uns 11 anys a assolir el meu objectiu. Si no m’equivoco, l’objectiu no tenia en compte el meu tipus d’interès ni els interessos. Aleshores, vaig guardar l’objectiu i el vaig tornar a obrir per fer una altra ullada. Els 11 anys estimats s’havien convertit en deu anys. Això és confús.

Els objectius de Mint us diuen la data en què assolireu el vostre objectiu i si esteu en destinació, endavant o enrere, i en quant. Per a determinats tipus d'objectius, com ara la jubilació, Mint també proporciona detalls increïbles. Digues a Mint en quina edat vols retirar-te i quin tipus d'ingressos vols tenir llavors (en dòlars actuals). A continuació, Mint us indica la taxa d’inflació, l’edat mitjana de la mort i l’assumpte us permet triar amb quina agressivitat voleu invertir els vostres diners. L'aplicació us indica tot el que heu de calçar cada mes per fer-ho realitat. Això és molt millor que les endevinalles que us fa fer LearnVest. Tot i això, els objectius de Mint són visibles a l'aplicació Web. No podeu veure-les a l'aplicació per a iPhone, de la manera que podeu fer amb LearnVest.

LearnVest no té recordatoris de facturació ni puntuació de crèdit, mentre que Mint sí. El que LearnVest té és útil articles educatius sobre els principis bàsics de les finances personals. L'aplicació conté una secció de lectura on podeu combatre tots els vostres interessos econòmics. Podeu llegir sobre com començar a invertir, per exemple, o sobre com es pot treure del deute de la targeta de crèdit.

Gestió de diners mòbils

L’aplicació per a mòbils de LearnVest és el primer competidor real de Mint que he vist. És molt semblant al que fa i al seu funcionament, tot i que no deixa de banda la menta de la perxa de la seva elecció. Mint té algunes funcions clau que LearnVest no, i és una mica més sofisticat amb objectius, tot i que només estan disponibles a l'aplicació Mint Web. LearnVest continua essent una excel·lent aplicació de pressupostos i finances personals, amb un gran disseny, una interfície intuïtiva i un material de lectura útil. Si estàs disposat a pagar, el servei fins i tot et connectarà amb un planificador financer. Si no us agrada Mint, LearnVest és una bona alternativa.