Opinió i qualificació de Quicken Deluxe

Alguna configuració requerida

Quicken 2019 està preparat per utilitzar-lo, però hi ha algunes tasques de configuració per fer-lo funcionar de la manera que desitgeu. Obriu el menú Edita a la barra d’eines de Windows, seleccioneu Preferències i trieu entre les opcions relacionades amb les funcions del programa com la navegació, la visualització del registre i les transaccions descarregades. Per descomptat, haureu de connectar els vostres comptes en línia si voleu que Quicken importi transaccions esborrades des de les vostres institucions financeres. El programari admet despeses i estalvis, béns i actius, inversió i jubilació i comptes de deute. Normalment només heu d’introduir el nom d’usuari i la contrasenya que utilitzeu per iniciar la sessió en aquests comptes en línia per configurar la connexió. La menta i altres competidors funcionen de manera semblant.

Quicken es veu i funciona molt com ho feia anteriorment, tot i que, com s'ha dit anteriorment, el seu rendiment ha millorat. La pàgina principal està dissenyada per oferir una visió general de les vostres finances. Al panell vertical esquerre es visualitzen tots els vostres comptes: Banca, inversió, propietat i deute, planificació i impostos. Si feu clic a qualsevol d'aquests elements podreu obtenir una visió més detallada. El vostre valor net apareix a la part inferior del plafó, així com un enllaç al punt de crèdit. Per obtenir la vostra puntuació de crèdit, cal registrar-se al servei gratuït de Quicken. Malauradament, la puntuació de crèdit gratuïta de Quicken només s’actualitza trimestralment, a diferència de les actualitzacions setmanals de Credit Karma.

La pàgina principal és altament personalitzable. Podeu triar entre diversos tipus de taules, gràfics i altres continguts gràfics per mostrar-los. Podeu, per exemple, triar un calendari que mostri el que succeeix cada dia, com ara els ingressos previstos i les despeses properes o les transaccions en retard. Hi ha llistes de recordatoris de factures i ingressos, gràfics que il·lustren la despesa total per categories, gràfics d’assignació d’actius i informes d’adherència pressupostària. També podeu desar diverses visualitzacions que continguin diferents agrupacions de contingut.

Cobertura integral de Quicken

Quicken ha inclòs durant molts anys algunes eines que molta gent mai utilitzarà, com ara les eines de planificació a llarg termini i les funcions més sofisticades d’inversió i de propietat / deute. Però hi són i us queden fora del vostre camí quan no els necessiteu. Si no coneixeu Quicken, haureu de fer clic en les pestanyes del programa (com ara Inversió i propietat i deute) en algun moment, ja que podríeu trobar alguna cosa que voleu explorar. Però el gran volum d'eines disponibles pot ser aclaparador. Ningú s’apropa a proporcionar tantes eines d’orientació i seguiment tant en un programari com en una aplicació basada en web.

Preneu, per exemple, la interfície de Planificació. És probable que els pressupostos siguin l’eina més utilitzada en aquesta secció. Quicken Deluxe us permet crear diversos pressupostos en funció de les categories que trieu. Podeu veure el vostre progrés en un format gràfic fàcil d’entendre. Altres funcions d'aquesta secció us ajuden a reduir el deute, fer un pla de vida, fer un seguiment i projectar impostos sobre la renda i establir objectius d'estalvi. Aquestes eines interactives combinen camps de farciment en blanc, calculadores sofisticades i informes. A continuació, us proporcionen les respostes com a gràfics i taules.

Si teniu una cartera d’inversions, podeu fer el seguiment dels preus durant el dia del mercat; vegeu visions detallades dels valors individuals; supervisar i canviar l'assignació d'actius; i estimeu les plusvàlues. Els propietaris d’immobles (vehicle, habitatge o altres béns) poden utilitzar un assistent per crear comptes d’actius i fer el seguiment del seu progrés cap a la propietat.

Si disposeu de recursos financers suficients per fer servir totes les eines de finançament personal de Quicken, dedicareu molt temps a mantenir el programari actual. Aquest compliment pot donar lloc a una retroalimentació i orientació significatives de Quicken, però es requereix un compromís constant. No és una cosa que puguis fer de mig cor. Un professional financer pot afegir números similars i pot fer un pas més enllà amb eines més sofisticades, oferint assessorament expert i personalitzat que Quicken no pot. Depèn de com de diligent voleu ser i del vostre nivell de confiança.

Despesa i ingressos

Des dels seus primers dies, Quicken s'ha centrat en els ingressos i les despeses personals. Si només utilitzeu el programari per fer el seguiment dels vostres diners (incloses les inversions) i no accediu a les seves eines de planificació i seguiment a llarg termini, val la pena els pocs dòlars mensuals que pagueu en les tarifes de subscripció de Quicken Deluxe en lloc de Starter.

Feu clic a la pestanya Despesa i arribeu a un gràfic colorit gran que mostra la vostra despesa per categoria durant els darrers 30 dies. Podeu modificar aquest interval de dates per cobrir períodes alternatius i visualitzar el gràfic per comptes individuals o tots els comptes. A continuació, hi ha un registre que conté transaccions que s’han importat de les vostres institucions financeres o que s’han entrat manualment.

Podeu commutar aquest registre per reflectir eines d’ingressos o despeses i accés que us permetin realment micromecenar les vostres transaccions. Les opcions de transacció inclouen dividir-les; afegir notes, banderes i fitxers adjunts; canviar de categoria; i assignar línies d’impostos. Una categorització exacta de les vostres transaccions és molt important. Fa que els vostres informes siguin més útils i els vostres impostos siguin correctes si feu servir dades de Quicken per ajudar a preparar els impostos sobre la renda.

La pestanya Factures i ingressos tracta principalment les factures entrants. Podeu entrar cadascun manualment o connectar-vos a les butlletes en línia on tingueu comptes per descarregar els detalls pertinents, i veure la llista per nom de facturador, data de venciment o com a calendari gràfic. Un cop s'hagi afegit la factura, podeu editar-la (una o per totes, futures ocurrències), marcar-la com a pagada i introduir-la com a transacció al registre corresponent.

Els ingressos també s’aborden en aquest apartat de Quicken, que resulta desconcertant al principi. M’hauria esperat veure-la agrupada amb la despesa. Però la lògica es fa clara després que vegeu que no només podeu fer el seguiment dels vostres ingressos en diverses visualitzacions, sinó que també podeu veure un gràfic que projecta els saldos del vostre compte en funció de les properes factures i ingressos. Tanmateix, el que no podeu fer és pagar efectivament les factures de forma electrònica a Quicken Deluxe. Necessitareu una de les dues subscripcions més cares per això. Podeu, per descomptat, imprimir xecs.

Excel·lent Suport

Quicken té una corba d’aprenentatge. Es necessita simplement aprendre què pot fer i com cada àrea del programari s’integra amb els altres. Però no cal explorar-ho tot. Quicken té una gran varietat de capacitats que s’han anat afegint al llarg dels anys; podeu utilitzar-los o ignorar-los.

Si decidiu abordar les funcions més sofisticades, hi ha molt de suport disponible. Hi ha guies i vídeos escrits, una comunitat en línia activa i preguntes freqüents. També podeu conversar amb un agent d'assistència 24 hores o trucar de dilluns a divendres de 17 a 17 hores a l'hora del Pacífic.

Accés a Quicken de forma remota

Per robusta que sigui Quicken, no espereu poder accedir de forma remota a la part de lleó de les seves funcions. I no ho pots fer. Les aplicacions iOS i les aplicacions Android estan disponibles. Aquestes aplicacions inclouen les eines i dades que probablement necessiteu quan esteu lluny del vostre ordinador. Podeu visualitzar i afegir registres i transaccions de comptes i veure gràfics que il·lustren les vostres categories de despeses, despeses i ingressos globals. La vostra cartera d'inversions està fins i tot disponible, tot i que no amb totes les complexes eines basades en l'escriptori.

Com s'ha esmentat anteriorment, el nou company basat en el navegador a l'escriptori Quicken (app.quicken.com) treu una mica del factor d'intimidació del programari per a individus que no són usuaris de poder (encara que també és útil que aquestes persones siguin útils). El quadre de comandament del lloc és excel·lent i pot ser el que necessiteu per obtenir una visió general. Mostra taules i gràfics que us mostren, per exemple, com esteu fent les despeses i els ingressos i les vostres transaccions més recents.

Entre aquesta pàgina d'inici i els seus enllaços, podeu veure els saldos del vostre compte i els seus registres corresponents; treballar amb i afegir transaccions; vegeu com compleix els vostres objectius pressupostaris; i mira els preus de la cartera d’inversions en temps real. Tot i que no inclou totes les funcions a la versió d'escriptori de Quicken, la versió web us proporciona els números que més voldríeu veure quan accediu.

El pollastre sobresurt

Si teniu en compte una sol·licitud de finançament personal per primera vegada, us recomanem que comenceu amb Mint, la nostra elecció de cinc estrelles dels editors per a serveis de finançament personal gratuïts, ja que no requereix cap compromís financer.

Dit això, Mint és un tema basat en web i molta gent prefereix una aplicació dedicada a l'escriptori. És allà on brilla l’edició del 2019 de Quicken Deluxe. Pagareu una quota anual, però Quicken Deluxe inclou excel·lents informes, seguiment de transaccions i bon suport. Comproveu la nova interfície opcional basada en web i Quicken és l’elecció dels PCMag Editors.

Mentre treballeu per aconseguir les vostres finances personals, també heu d’assegurar-vos de saber quin servei de preparació d’impostos personals fareu servir en la propera temporada d’impostos. El nostre servei d’ajut et pot ajudar a decidir.