Revisió i valoració de Zelle

És possible que no hagueu sentit a parlar del servei de pagament mòbil i de l’aplicació Zelle, però el consorci bancari que hi ha al darrere assegura que va moure més de 75 mil milions de dòlars l’any passat en 247 milions de pagaments. Zelle difereix de la majoria de serveis de pagament per mòbil, ja que és molt probable que l'utilitzeu no des de la seva pròpia aplicació (encara que se n'ofereixi una), sinó de l'aplicació del vostre banc específic. Per tant, Zelle està més estretament relacionat amb el vostre compte bancari que algunes de la competència. Els pagaments van directament al compte bancari del destinatari, més que no pas a una zona de holding com ho fan, per exemple, Venmo i Square Cash. Podeu utilitzar el servei per a pagament de persona a compte als comptes bancaris dels Estats Units, però no per a compres a la botiga. Tot i que la seva interfície no és res del que escriure a casa, si no voleu embolicar-vos amb una aplicació separada, Zelle és una bona opció, fent que les transferències de diners siguin fàcils, gratuïtes i ràpides, amb una configuració mínima.

Com pujar i córrer amb Zelle

Hi ha dues maneres d’anar amb Zelle. Podeu utilitzar-lo dins de l'aplicació mòbil del propi banc o baixant l'aplicació des de la botiga d'aplicacions del vostre telèfon intel·ligent. He utilitzat el mètode anterior per a la majoria de les proves, però també he comprovat l'aplicació, disponible per a Android 5.0 i posteriors, i per a iOS 9.0 o posterior. Funciona amb més de 50 grans bancs nord-americans, incloent la majoria dels grans noms, inclosos Bank of America, Chase, Citibank, PNC i Wells Fargo. Podeu esbrinar si el vostre banc es troba entre els que s’admeten a la pàgina de Zelle. Després de fer clic a la pàgina del banc, podreu veure si l’aplicació del banc inclou suport Zelle o bé necessiteu instal·lar l’aplicació Zelle separada.

He provat Zelle a l'aplicació del meu banc, Ally, que és un banc en línia de GM Capital. Tot el que havia de fer era acceptar rebre missatges de text SMS al telèfon que utilitzo per a l’aplicació, triar un compte principal (he escollit la comprovació d’interès) i confirmar el número de mòbil i la meva adreça de correu electrònic. Després de confirmar-me amb un missatge de text, ja estava a punt per començar a enviar diners amb Zelle.

Per a l'aplicació autònoma de Zelle, heu de permetre les notificacions i l'accés a la ubicació i, a continuació, triar el logotip del banc d'una llista. Atès que l'aplicació del meu banc inclou suport Zelle, l'aplicació Zelle simplement m'ha enviat a l'aplicació bancària.

Pagament de persones amb Zelle

Zelle només és als Estats Units, de manera que si el destinatari viu a l'estranger, busqueu una alternativa, com PayPal, Xoom o Remitly. El destinatari de diners no necessita que l’aplicació Zelle s’hagi configurat prèviament al seu telèfon intel·ligent quan l’envieu (encara que necessiten registrar-se a Zelle o en línia o a la seva aplicació bancària per obtenir diners). Per enviar diners, només necessites el número de mòbil o l’adreça de correu electrònic del teu amic.

La interfície de Zelle és molt senzilla: es tracta simplement d’una pantalla blanca majoritàriament amb opcions d’enviament i sol·licitud. Una opció dividida deslligada a la part inferior és un marcador de posició per a la futura capacitat de dividir els pagaments entre diverses parts. (L’opció Dividir funcionava al lloc web del meu banc), però. Toqueu Enviar obre una pàgina de contactes buida. Podeu afegir un nou contacte introduint el nom, el número de telèfon, l’adreça de correu electrònic o un número d’encaminament bancari de 9 dígits. L’afegit de contactes existents és molt més senzill.

No podeu enviar quantitats inferiors a 1 $ a través del servei. Podeu definir una data en el futur si voleu que el pagament passi més endavant. Si el beneficiari també s'ha registrat a Zelle, la transacció es produeix en pocs minuts; si no, triguen un a tres dies laborables. A la pàgina de confirmació final, hi ha un espai en blanc per posar una nota sobre el pagament. A diferència de Venmo, Zelle no requereix.

Zelle no cobra cap quota per traslladar els diners, que és un avantatge enorme per a les transferències bancàries tradicionals, que poden costar fàcilment 25 dòlars. Tot i que la FAQ de Zelle diu que pot haver-hi càrrecs per part del vostre banc, el meu va confirmar que no cobra cap. Si voleu transferir diners al vostre compte bancari de Venmo a l’instant, és de 25 cèntims per transacció i Square Cash cobra l’1 per cent per dipòsits instantanis. És bastant abrupte, sobretot si transferiu una gran quantitat.

L’import que podeu enviar el determina el vostre banc i augmenta a mesura que utilitzeu el servei amb èxit, com passa amb altres serveis de pagament. El meu banc em va permetre enviar fins a 5.000 dòlars diaris i 10.000 dòlars al mes, una quantitat inicial superior a la de totes les altres aplicacions populars de pagament. Per comparació, Venmo només permet enviar 300 dòlars setmanals per començar i amb un bon comportament que puja fins als 3000 dòlars. Square Cash només us permet enviar 250 dòlars setmanals per començar. Google Wallet (que es publicarà de nou a Google Pay) us permet enviar fins a 9.999 dòlars per transacció, amb una tapa de 10.000 dòlars per setmana. Facebook Payments us permet enviar el mateix import però només si heu introduït les dades de la targeta de dèbit.

Un cop vaig enviar la confirmació de la transacció, el destinatari va rebre un missatge de text SMS que li informava. Zelle difereix de les altres aplicacions de pagament, ja que mai no va haver d'obrir l'aplicació de pagament per acceptar els diners. És més, el destinatari ni tan sols ha de tenir una aplicació. Si han activat Zelle al lloc web o aplicació del seu banc, els diners només entraran al seu compte bancari, gràcies als seus vincles amb els bancs. Si no, hi ha un període d’espera d’1 a 3 dies després de la seva inscripció a Zelle, per motius de seguretat.

Un altre avantatge que no veia a la majoria d’aplicacions de pagament és que hi ha una opció de pagament aturat, en cas que no vulgueu enviar aquests diners després de tot.

Amb Venmo, Apple Pay, Square Cash i altres, també heu de desplaçar explícitament els diners del compte de l’aplicació / servei al vostre compte bancari per tenir-lo realment. Amb Zelle, els diners entren directament al compte bancari del destinatari. Com s'ha indicat anteriorment, les transferències instantànies amb Venmo i Square Cash incorren en comissions associades.

Si voleu transferir diners des del navegador web en lloc d’una aplicació per a mòbils, podeu utilitzar Zelle només a través del lloc web bancari. Altres, com Google Wallet, PayPal i Square Pay, permeten fer i sol·licitar pagaments des de la web fàcilment, mentre que Apple Pay només permet pagar als usuaris mitjançant l'aplicació iPhone.

Zelle assegura transaccions amb autenticació i control de fraus, però no requeria autenticació de dos factors com la que fa Apple Pay per a pagaments personals. Com que normalment utilitzeu Zelle a l'aplicació o al lloc del banc, això us indica que és prou segur perquè els bancs puguin utilitzar-los. Un contacte de Zelle em va informar que Zelle fa "mesures de precaució durant la matrícula per mitigar el risc de frau per als consumidors i per limitar les pèrdues per als nostres bancs participants", però no va revelar especificitats, preferint mantenir les persones properes a l'armilla. Té sentit.

El que no obteniu

Com s'ha esmentat, Zelle no et permet pagar a les botigues de la manera que pots fer amb LevelUp. Tampoc es pot pagar en botigues web, ni internacionalment, com es pot fer amb PayPal. Això vol dir que no hi ha cap integració de la targeta de fidelització, tal com s’aconsegueix a Android Pay, Apple Pay i LevelUp. Tampoc inclou cap xarxa social dels vostres pagaments, com ho fa Venmo. Podeu considerar que un avantatge o un menys, segons si us agraden els vostres amics saber qui paga per què. A més, a diferència de la majoria d’aplicacions de pagament, Zelle no et permet utilitzar una targeta de crèdit amb Zelle o una targeta en efectiu de regal com a font de pagament. Square Cash ha afegit recentment suport Bitcoin, que no obteniu a Zelle, tot i que l’aplicació Coinbase fa anys que suporta Bitcoin i altres criptocurrencies.

Una manera fàcil de pagar

Zelle és un dels serveis de pagament per a mòbils més fàcils de configurar i, tal com passa amb Facebook Messenger Payments, és possible que ni tan sols necessiteu instal·lar-hi una aplicació independent si la vostra aplicació bancària la dóna suport. La majoria dels grans bancs dels Estats Units ho fan. La interfície no guanyarà premis de disseny, però és clara i funcional. I no hi ha intermediari, els diners es destinaran directament al compte bancari del vostre contacte en lloc de romandre en un lloc de manteniment com ho fa per a la majoria de serveis com Apple Pay i Venmo. Tot i que el seu responsable afirma que l’adopció de Zelle ha augmentat, Venmo segueix sent l’aplicació de pagament mòbil més coneguda i completa.