És més fàcil navegar pels pagaments mòbils per a petites empreses

La configuració de serveis de pagament i processament de targetes de crèdit pot ser un procés complex i que requereix molt de temps, però que canvia ràpidament. Les empreses solien necessitar una línia telefònica física, llogar màquines de targetes de crèdit i tenir en compte les despeses de processament i altres càrrecs amb el cost de la seva activitat. Les empreses també solien limitar el seu potencial de guanys en funció de quines solucions de pagament o targetes de crèdit van fer o no van acceptar. Però, en aquest segon dia de la Setmana Nacional de les Petites Empreses, seguiu la informació per aprendre quines solucions de pagament innovadores ara estan disponibles per a la vostra petita empresa i com triar la millor per a vosaltres.

Segons Patricia Hines, cap de l'empresa bancària corporativa de la firma d'analítica de tecnologia financera Celent, el fet de saber quines solucions han de ser els principals desafiaments per a les empreses. "Les empreses petites i mitjanes no aspiren a ser comptables o professionals a pagar", va dir. "Volen dedicar el seu temps a gestionar els seus negocis. El personal de la seva sucursal bancària local entén la banca de consum, però no necessàriament la petita empresa".

Hines va dir que les SMB solen començar a recolzar-se en un paquet de comptabilitat per a petites empreses per gestionar el seu negoci. "Molts dels nous proveïdors de comptabilitat de les PIME de tecnologia financera estan adoptant un enfocament únic i ajuden les PIME no només amb la comptabilitat quotidiana, sinó amb pagaments, nòmines, facturació i cobraments", va dir Hines. "Fintechs acostuma a associar-se amb un banc a la part posterior, amagant la integració i la complexitat de connectivitat dels seus clients SMB".

Les solucions de pagament innovadores han fet que les aplicacions financeres, els telèfons intel·ligents i fins i tot els rellotges intel·ligents siguin viables de pagar. Els serveis de pagaments per a mòbils ofereixen la simplicitat de voler dir a Uber als pagaments. Enviament de diners en pocs minuts al vostre amic a una taula de restaurants o al vostre proveïdor a 3.000 milles de distància, només tindrà uns clics en una aplicació per a telèfons intel·ligents.

El gran canvi i oportunitat es redueix en l'elecció de solucions. "Quan una vegada les petites empreses només tenien accés a serveis bancaris orientats al comerç minoritari, ara nombroses fintechs lluiten per llançar serveis innovadors, barats i intuïtius per a aquest segment bancari subestimat", va dir Hines.

(Crèdit imatge: Statista )

Eines de punt de venda per a negocis de maons i morters

Un comerciant basat en el comerç al detall que vengui productes i serveis en una botiga de maons i morters o qualsevol altra ubicació fixa haurà de considerar una solució de venda (POS). En el panorama actual de pagaments, poques empreses poden comparar-se amb la suite de solucions de pagament de TPV de Square. Square Point of Sale es basa en un prestigiós servei de processament de targetes de crèdit que ofereix a les PIME una gran quantitat de latitud per a les seves necessitats de maó i maó.

El mètode de Square és permetre pagaments ràpids, fàcils i segurs amb preus clars. Tots els clients minoristes i mòbils reben un lector de targetes quadrats gratuït que es pot utilitzar per a targetes de commutació. Les PIME que vulguin pujar el nivell de pagament sense contacte poden optar per un lector de 49 dòlars que faciliti aquestes transaccions. També hi ha opcions per muntar un iPad d'Apple com a solució de TPV permanent o un registre quadrat tot en un que integra una pantalla, un estand i solucions orientades al client per a swipes / taps / dip. El quadrat marca totes les caixes per a la majoria dels usuaris. Altres solucions de TPV integrades dissenyades a les necessitats de les PIME inclouen el punt de venda d’Intuit QuickBooks, el comerç i la venda.

Solucions de pagament en línia per a empreses de comerç electrònic

El comerç electrònic ofereix enormes oportunitats per a empreses en línia que venen productes i serveis en un mercat global. Gràcies a solucions com PayPal, es superen barreres com la distància i la ubicació. Les empreses ara poden operar a escala global, mentre que els compradors estan estalviats per haver de saltar pels cèrcols bancaris per pagar béns i serveis. Als consumidors els agrada la flexibilitat i la comoditat de comprar en línia i, per tant, les vendes al detall en línia són sempre superiors. Segons Statista, el quart trimestre del 2018, el comerç electrònic va representar un 11, 2 per cent de les vendes al detall total o 514 milions de dòlars, la quota més alta que hi ha hagut mai.

Hi ha diverses opcions de pagament en línia que són específiques per a determinats països i ubicacions, o fins i tot específics per a llocs web particulars de comerç electrònic. Per exemple, considereu Etsy, un portal de comerç electrònic que serveix articles d’antiguitat i antiguitats. Etsy ha creat la solució Etsy Payments que es pot incorporar a les botigues dels seus clients. Etsy Payments ofereix als seus compradors moltes opcions, com ara targetes de regal Apple Pay, PayPal i Etsy. Els usuaris de Etsy Payments veuen un 49% més de vendes que les botigues que utilitzen només una opció de pagament en línia.

Els serveis de passarel·la de pagament ofereixen als compradors diverses maneres de pagar. També augmenten les oportunitats perquè els clients tiren el disparador d’una venda abans de canviar d’opinió. Tanmateix, té els seus reptes triar una passarel·la de pagament. Les PIME han de decidir quines opcions de pagament funcionen millor per a les necessitats dels seus clients potencials. Alguna cosa que cal tenir en compte és incloure les despeses de venda al detall i en línia, així com la capacitat de processar pagaments internacionals o el suport de diverses monedes.

"La majoria dels bancs no ofereixen pagaments internacionals als seus clients amb pimes, però hi ha una àmplia gamma de Fintechs que les SMB poden aprofitar per als pagaments en moneda estrangera", va dir Hines. "Fins i tot si el SMB només ha de fer un pagament ocasional en divises (FX), hi ha proveïdors de fintech satisfets per satisfer aquesta necessitat."

Les empreses també han de garantir que les passarel·les de pagament que trien poden complir les normes de compliment de la Norma de seguretat de dades de la indústria de les targetes de pagament (PCI DSS) i utilitzar els mètodes de seguretat segons sigui necessari per prevenir el frau.

Pagaments mòbils Combinen comoditat amb seguretat

Els pagaments per a mòbils o els pagaments sense diners en efectiu i sense contacte mitjançant telèfons intel·ligents i rellotges intel·ligents, no només són convenients per a compradors i comerciants, sinó que són pràcticament més segurs que les targetes de dèbit i de crèdit. Els telèfons intel·ligents han integrat solucions biomètriques com ara els sensors d’empremta digital i de reconeixement facial que són més difícils d’atacar que els números d’identificació personals (PIN) o les contrasenyes. L'ús de fitxes anonimitzades, que són els números de targeta de crèdit xifrats que es poden utilitzar per a una transacció, protegeix transaccions amb dades que no es poden capturar o clonar fàcilment i és un element dissuassiu per al frau.

• Els millors sistemes de venda de punts de venda (POS) per al 2019 Els millors sistemes de venda de punts de venda (POS) per al 2019
• Agafeu el vostre pla d’empresa: és la Setmana nacional de les petites empreses Agafeu el vostre pla d’empresa: és la Setmana nacional de les petites empreses
• Els millors serveis de processament de targetes de crèdit per al 2019 Els millors serveis de processament de targetes de crèdit per al 2019

Moltes solucions de pagaments per a mòbils ofereixen maneres versàtils d’enviar diners a les persones i a les empreses. Les solucions de pagaments per a mòbils, com ara Venmo, una elecció per a PCMag Editors 'Choice i una opció "El millor de l'any" per al 2018, faciliten les transaccions personalitzades. Venmo, propietat de PayPal, aporta facilitat d’ús, gamificació i diversió als pagaments mòbils. També és una plataforma àmpliament acceptada i de confiança. Per aprofundir en aquest servei, llegiu aquesta història per aprendre a utilitzar Venmo.

Per als usuaris que potser no volen exposar les seves targetes de crèdit o se sentin segurs utilitzant la seva targeta de dèbit per a pagaments mòbils o entre iguals (P2P), hi ha una varietat d’opcions la popularitat de les quals pot variar segons el país o fins i tot el barri on. s’utilitzen. Aquests inclouen Zelle, que funciona a moltes aplicacions bancàries i envia diners directament al compte bancari del beneficiari. Zelle va començar com una manera senzilla i senzilla d’enviar diners a amics i familiars. Zelle ara vol expandir-se com a solució per a les PIME, cosa que podria convertir un altre competidor viable a Venmo. "Fintechs comença amb un enfocament" mòbil primer, mentre que els bancs lluiten per adaptar les seves solucions i polítiques antigues per atendre de forma efectiva a les petites empreses ", va dir Hines. Per a les PIME i les startups, adoptar un enfocament similar al primer mòbil, té un sentit especial, ja que comporta un cost inicial inferior.

Les PIME i les startups tenen una àmplia difusió de solucions de pagament per considerar en funció de la seva naturalesa del seu negoci, i en quins mètodes tenen més sentit amb els seus usuaris i clients. "Les pimes necessiten educar-se", va dir Hines. "Cal tenir en compte quin és el seu model de negoci per tenir èxit: pagaments en temps real per als empleats contractuals, pagaments internacionals per a proveïdors o factura tradicional de negocis amb detall de la factura".

Voleu obtenir més informació sobre les solucions de pagament en línia i per a mòbils i com les SMB les han d’utilitzar? Uniu-vos al grup de discussió de LinkedIn i experts del sector de consultes i editors de PCMag.