Consells fiscals per a fitxers electrònics d'última hora

El dia fiscal no està lluny. Si encara no heu fet els vostres impostos, és el moment de picar la bala i posar-vos en marxa.

Si heu ajornat, no esteu sols. Segons FiveThirtyEight , un de cada set nord-americans va presentar la darrera setmana. Ells, i tu, no tenen temps addicional per presentar impostos federals com els que vam fer els últims tres anys. La majoria de nosaltres haurem d’enviar o enviar una marca de correu electrònic els nostres impostos a les 23:59 hores del dilluns 15 d’abril.

Les persones de Maine i Massachusetts són l'excepció. Celebren el dia del patriota aquell dilluns i dimarts, 16 d’abril, és el dia de l’emancipació al districte de Colúmbia, per la qual cosa no es fa gaire a la capital del país aquell dia. Tothom torna a treballar el dimecres 17 d'abril i els residents de Maine i Massachusetts han de presentar-se al final d'aquest dia.

Alguns terminis de presentació d’impostos estatals són encara més llargs. Els Oklahomans arriben al 20 d'abril. Els hawaians arriben fins al 22 d'abril. Els residents de Delaware i Iowa arriben fins al 30 d'abril. Els habitants de Virgínia i Carolina del Sud arriben fins a l'1 de maig. L'extensió més llarga és Louisiana: els ciutadans no han de presentar impostos estatals fins al 15 de maig..

Si viviu a Alaska, Florida, Nevada, Nova Hampshire, Dakota del Sud, Tennessee, Texas, Washington o Wyoming, no us heu de preocupar mai de l’impost de la renda estatal, tot i que els denizens de NH i TN no tributen sobre els interessos i dividends.

Arxiu sense problemes

No cal que l’arxivament sigui complicat. El programari d'avui de preparació d'impostos us porta sense problemes des dels passos necessaris per presentar una devolució neta i correcta oportuna. El programari desa la vostra feina a mesura que vau, així que comenceu ara i finalitzeu quan tingueu tots els documents que necessiteu. Legalment, la majoria de documents fiscals com ara el W-2, el 1099, etc., haurien de ser enviats per correu electrònic amb una marca de correcció el 31 de gener, tot i que hi ha algunes excepcions.

No fitxeu fins que no esteu segurs que teniu tots els formularis. No només posa un objectiu més gran per a una auditoria, sinó que significa més tràmits després de presentar una esmena (formulari 1040X; teniu tres anys des de la data de presentació original per presentar una esmena per obtenir un reembossament i 1040X no es pot arxivar, només es envia per correu electrònic el cargol). És millor presentar una extensió (vegeu més avall).

El fitxer electrònic és el camí a seguir. (Si no em creieu, llegiu Com obtenir un reemborsament més gran amb programari d’impostos.) Potser el millor de tot, nou de cada deu fitxers electrònics rebran devolucions en un termini de 21 dies, a diferència de les sis setmanes de les entitats de paper. Fins i tot l’IRS ho prefereix.

Hi ha informes que els rendiments del 2019 són potser més lents, a causa de l’aturada del govern a principis d’aquest any. Fins ara, les trucades de la National Taxpayers Union Foundation (NTUF) per ampliar els terminis a causa de l’aturada no han estat conegudes.

El 2015, es va produir un fort augment del robatori de reemborsaments: 1, 2 milions de devolucions fraudulentes es van presentar per 7.2 bilions de dòlars. Els estats i els estats de la Xarxa de l'Irlanda estan desesperats per frenar el frau de reembossament fiscal i la demora de les restitucions per verificar les identificacions ha esdevingut la norma, especialment per a aquells que obtinguin el crèdit de l'impost sobre la renda obtinguda o el crèdit addicional de l'Impost infantil. Els estafadors encanten els crèdits, ja que fins i tot una rendibilitat de baixos ingressos que no deu res podria qualificar.

L'IRS només acceptarà una devolució per número de Seguretat Social, per la qual cosa presentar anticipadament significa colpejar els estafadors al cop de puny. Obtenir un rebuig a una devolució enviada per correu electrònic és el primer signe que es pot veure compromès amb la vostra identificació. Solucionar aquest problema pot ser una veritable molèstia, a partir d'un informe de fraus.

Tot això significa que, si es triga més temps a obtenir la devolució, l’apagament del govern a part, pot ser que sigui per una bona raó. Els filtres de frau IRS són més estrictes, atrapant fitxers més legítims a les seves urpes. El 2015, el 40 per cent dels 4, 8 milions que marcava l’IRS com a fraudulent no ho eren. A finals de 2018, el frau es va reduir fins al 72%, segons l’IRS.

L’any passat hi havia alguna cosa més de què preocupar. L’IRS va emetre un avís sobre els estafadors que van dipositar declaracions d’impostos al vostre compte, fins i tot si no el vau presentar. Em sembla fantàstic, però els dolents van intentar enganyar-los per lliurar-los els diners. Es tractava d’un esquema de phishing + frau + d’enginyeria social, i encara podria funcionar aquest any. Si rebeu un reembossament erroni, poseu-vos en contacte amb el vostre banc i feu que retornin la devolució a l’IRS, després truqueu a l’IRS al 800-829-1040 per a particulars o al 800-829-4933 si és per al vostre negoci i expliqueu què va passar. Podeu llegir molt més sobre això a Forbes.

I si rebeu un correu cargol de l’IRS, o especialment un correu electrònic, tingueu compte de la redacció com ara “Heu d’actualitzar el vostre fitxer electrònic d’IRS immediatament”, perquè també podria ser una estafa de phishing. Reenvia els missatges de correu electrònic o truca als números anteriors.

Esperem que us preocupeu per tot això perquè ja heu presentat. Però si fos així, no llegiria un article amb el títol sobre els documents electrònics d'última hora. Per tant, llegiu més informació sobre el que heu de saber.

Determineu el millor programari fiscal per a vosaltres

Hi ha nombrosos i petits en el programari de preparació d’impostos en línia, però aquest any només H&R Block Deluxe 2019 s’emporta la tria dels editors. L’únic altre programari amb una qualificació tan alta és Intuit TurboTax Deluxe 2019.

Tot varia el preu, des de versions gratuïtes per a fitxers federals fins a paquets premium. Cadascun ofereix diverses maneres de reclamar devolucions, proporciona recomanacions per evitar una auditoria i ofereix algun tipus de garantia d’exactitud.

Si necessiteu arxivar al telèfon, aquestes són les nostres opcions per a les millors aplicacions d’impostos per a mòbils.

Si ets independent, aquesta guia t'ajudarà a determinar el programari fiscal adequat.

Saltar el comptable quan s'executa tard

Si no us allargareu però no voleu presentar-vos, és poc probable que us ajudin a un comptable en aquest moment. La majoria dels comptables volen que s’aconsegueixi tot al gener o febrer; estan totes les males herbes durant el mes d'abril.

És una vergonya si feu menys de 54.000 dòlars l’any o si teniu alguna discapacitat. En el marc del programa d’Assistència Fiscal sobre la Renda del Voluntariat (VITA), aquestes circumstàncies et permeten preparar-se gratuïtament en impostos personals, normalment a través de centres locals de la comunitat. El mateix passa per als majors de 60 anys mitjançant el programa d’assessorament fiscal per a gent gran (TCE).

Extensions, penalitzacions i quan s'ha de pagar

Si sabeu que se li ha de reembossar un federal, podreu presentar-lo tard. Això passa perquè el càstig típic per presentar tard és renunciar a un percentatge de la devolució. Si teniu diners, el reemborsament és de zero dòlars i no podreu obtenir diners de zero.

De fet, el govern agrairia que la gent que obtingués un reemborsament presentés tard. Prefereix recaptar diners. O mantingueu-lo: si espereu prou, tres anys, la devolució es converteix en propietat del govern. Així que, realment, no esperis.

Això no s'aplica als estats, però. Expediu els impostos estatals a temps, tant si pagueu com si no.

Per als ludites que temen la presentació electrònica, hi ha diverses oficines de l’USPS obertes fins a la mitjanit del 15 d’abril, i haureu de tenir una marca postal de les 23:59:59 hores o arribeu tard. Utilitzeu l’eina Ubicacions USPS.com per trobar l’oficina més propera a vosaltres que estarà oberta, però truqueu per assegurar-vos.

Si no presenteu cap al 15 d’abril (ni tan sols una pròrroga), però teniu diners, les penalitzacions monetàries són el 5 per cent dels impostos no pagats deguts per cada mes que no presenteu, fins a un 25 per cent del total que es deu. A més, heu d'afrontar l'IRS, que hauria de ser el càstig suficient. Només per presentar amb retard.

Després hi ha una penalització per pagar amb retard, un altre 0, 5 per cent al mes. No hi ha estatuts de limitacions de la durabilitat: l’IRS vindrà després del que deus fins i tot en els 80 anys, si dureu tant. El moral és, fitxer, encara que no es pugui pagar el que deu. La pena per no presentar és molt pitjor que la pena per no pagar.

Sempre podeu arxivar una extensió. El formulari 4868 ("Sol·licitud d'ampliació automàtica del temps per presentar la declaració de l'Impost sobre la renda individual dels Estats Units") forma part del vostre programa d'impostos electrònics. També s’ha d’arxivar fins al 15 d’abril, igual que una declaració d’impostos normalitzada. Si ho feu, us oferirem sis mesos addicionals per fer els tràmits federals fins al 15 d'octubre de 2017; per als estats varia.

Hi ha un problema. Si teniu diners, obtenir una pròrroga no vol dir que haureu de pagar més endavant. Cal que pagueu com a mínim el 90 per cent del que deveu fins al 15 d'abril (no oblideu que pagueu el 5% del mes que pagueu si encara no envieu una extensió.)

Deduccions, si és possible

Hi ha la possibilitat que estiguis entre els centenars de milers de ciutadans dels Estats Units aquest any, que ni tan sols es molesten en detallar i reclamar deduccions. Això és perquè la deducció estàndard per a la majoria s’ha incrementat tant –és gairebé el doble– que detallar deduccions pot no valdre la molèstia. Seràs igual que, si no és més, probablement obtindreu un reemborsament sense fer el treball addicional.

A més, es van produir moltes deduccions en virtut de l'anomenada Llei de retallades i treballs, que ha canviat radicalment les coses per als contribuents aquest any. No hi ha més deduccions per: exempcions personals, deduccions de SALT, despeses de mudança, despeses de treball (fins al 2025), ni tan sols taxes de preparació d’impostos.

Si continueu reclamant deduccions, aquí teniu un parell al qual podreu emportar-vos en l'últim minut per ajudar-vos, tot i que l'any fiscal 2018 s'ha acabat molt.

• Fins al 15 d’abril de 2019, podeu contribuir a un IRA tradicional i deduir l’import dels vostres ingressos. Per als impostos del 2018, podreu aportar fins a 5.500 dòlars o 6.500 dòlars si teniu més de 50 anys. (L’any que ve cada any augmenta 500.000 dòlars.)

• Encara podeu contribuir a una pensió simplificada d’empleats IRA, o SEP IRA, i / o compte d’estalvi sanitari per a l’any natural 2019. Per al SEP-IRA, el límit és de 55.000 dòlars o del 20% dels ingressos nets, que arriba primer. A l’HSA, no supereu la contribució màxima de 3.450 dòlars per a persones o 6.900 dòlars per a famílies. Podeu afegir 1.000 dòlars si teniu més de 55 anys.

Cal trobar més deduccions? Proveu aquestes opcions:

• Ets voluntari? No podeu deduir el vostre temps ni les vostres despeses personals com el dinar mentre ajudeu, però podeu reclamar fins a 14 cèntims per mila conduïts al vostre cotxe mentre viatgeu per actes voluntaris per a un ànim de lucre sense afany de lucre. Aparcament i peatges també. (És cert, podeu reclamar quilometratge per fer voluntariat, però no per treballar realment.)
• Si pagueu directament per ulleres o contactes, exàmens a qualsevol metge, neteja de dents, visites a l’hospital, factures d’ambulàncies, etc., durant l’any natural 2018, i aquestes despeses mèdiques suposen més del 7, 5 per cent dels vostres ingressos bruts ajustats. Tens una deducció important a les teves mans. Pot semblar que triga molt a arribar al 10 per cent, però un any amb una malaltia greu pot afegir-se ràpidament.
• Si heu realitzat algun tipus de millora de la llar per raons mèdiques, com ara la instal·lació d'una rampa de cadira de rodes, això és deduïble, però haureu de tornar a incloure aquest 7, 5 per cent amb la resta de despeses mèdiques.

Cerqueu la informació que falta

Li preocupa el W-2 o el 1099 que falta? Consulteu la vostra transcripció completa de l’IRS: aquesta és la llista de tota la informació sobre els ingressos i els salaris que us va informar durant l’any. La trobareu a la pàgina de l’IRS anomenada Welcome to Get Transcript.

Haureu d’aportar el vostre número de Seguretat Social o número d’identificació fiscal individual (ITIN), data de naixement, estat de presentació i adreça de carrer per a un transcripció en línia adequada per imprimir.

Tanmateix, és complicat: no acceptaria el meu número de telèfon mòbil necessari per a una autenticació addicional, així que he d’esperar per obtenir un codi d’activació per correu cargol.

Coneix el teu PIN IP (si és necessari!)

Per a un grup selecte de ciutadans, principalment els que puguin tenir un número de Seguretat Social compromès, l’IRS assignarà un número d’identificació personal de sis dígits d’ Ident Protection Protection (PIN IP). És un altre identificador extragubernamental que pot fer que els defensors de la privadesa siguin apoplectics, però ajuden l’IRS en la seva lluita constant contra el frau.

Incloent-hi proporciona als comptadors governamentals una garantia addicional que sou. Si en teniu algun, fins i tot com a part d’un programa pilot, és necessari per a totes les declaracions d’impost futures. Si no trobeu el vostre PIN IP (apareix en un avís de CP01A; en rebrà un de nou cada any), aneu a la pàgina Obtenir un PIN de protecció d’identitat (PIN) per recuperar-lo. Si mai no heu rebut un PIN IP a la vostra vida, considereu-vos afortunat.

No sueu les auditories

Molta gent està estressada per una auditoria, quan l’IRS entra i supera els seus registres per assegurar-se que no ets un gran mentider dels impostos. El programari de preparació fiscal com TurboTax us proporcionarà una descripció de per què creu que corre el risc d'una auditoria o no. Les auditories han disminuït cada any des del 2010 perquè el nombre d’auditors IRS ha disminuït. A 2017, només tenia 9.510 auditors empleats –el nombre més baix des de 1953– i només es va analitzar el 0, 62 per cent de les declaracions d’impostos individuals.

Els fitxers que guanyen més d’un milió de dòlars a l’any són estadísticament més propensos a ser inspeccionats, independentment de què, el 4, 37% dels rendiments de les llars d’ingressos alts es projecten. Ho sento, Richie Rich. El mateix passa amb les persones que viuen a l'estranger.

Pot ser que hi hagi algunes auditories aleatòries, però si mai no l’heu auditat, és poc probable que passi ara si no envieu cap senyalització vermella al fitxer. Els retalls de pressupost i de personal suposen que és encara menys probable. El més important és que no destaqueu. L’IRS utilitza algoritmes de la mateixa manera que tots els altres per veure qui és el vostre grup d’ingressos únic, i l’únic es nota i es nota que es revisa. Modificar els impostos és un altre indicador vermell que augmenta el risc d'auditoria. Per tant, utilitzeu el programari per fitxer amb precisió la primera vegada.

Segons Forbes, hi ha altres maneres de fer auditories: tenir comptes fora del mar, fer deduccions benèfiques increïblement enormes, protestar públicament pagant impostos (i després no pagar!), Tenir un negoci que sempre reporta pèrdues (no siguis malament persona de negocis), intenteu anotar les vostres aficions o cometi molts errors matemàtics en els vostres resultats. L'últim no és un problema si utilitzeu programari de preparació fiscal.

Almenys un comptable afirma que una bona manera d’evitar auditories és presentar sempre una pròrroga i enviar tràmits fiscals a l’altura de l’estiu, perquè els auditors també els agraden les vacances.

Aneu amb compte amb les trucades d’estafa

El 2015, les trucades d’estafa de persones / bots que pretenen ser els IRS que exigien els pagaments d’impostos van anar augmentant, i van persistir fins al 2018. La majoria de les trucades semblen provocades per semblar que provenen del codi d’àrea 202 de Washington DC per donar-los un aire de legitimitat. Però poden provenir de codis d'àrea de Washington, Nova York i Texas, entre d'altres.

Tot i que la persona que diu que és de l’IRS coneix el vostre nom o altres dades personals, és una estafa: l’IRS mai us trucarà per exigir un pagament immediat. Sens dubte no demanarà cap número de targeta de crèdit o dèbit per telèfon. El primer punt de contacte de l’IRS és sempre el correu electrònic i teniu dret a recórrer abans de pagar un cèntim, fins i tot a l’IRS. Tot forma part de la factura de drets del contribuent d’impostos.

Si rebeu una trucada, informeu-la al formulari d’informació d’estafa d’identificació de l’IRS o bé truqueu al 800-366-4484. Els usuaris de telèfons intel·ligents han de descarregar l’aplicació Hiya (gratuïta a Android i iOS), que té una detecció integrada de correu brossa del telèfon dirigida específicament a aquestes trucades. Si notifiqueu una trucada a Hiya, afegeix qualsevol número nou a la base de dades per ajudar els altres.