Podem convertir-nos en una societat sense diners?

Una de les sessions més interessants de la recent conferència DLD a Nova York va ser un plafó sobre el futur dels diners, cosa que va suggerir que la indústria bancària està madura per a grans canvis. Tot i que personalment sóc escèptic que aquests canvis seran tan ràpids o omnipresents com van pensar alguns del panell, va ser un debat interessant.

Els panelistes incloïen Sebastian Diemer de Kreditech, una empresa alemanya que treballa en un banc algorítmic per a mercats emergents; Kristo Käärmann de Transferwise, que es centra en el moviment internacional de diners; Matt Gromada, de pagament en línia PayPal; i Anthony Watson, de Bitreserve, un servei basat en núvol per a tenir diversos tipus de valor diferents, des de bitcoins fins a monedes fixes fins a minuts de telèfon mòbil.

El moderador Jeff Jarvis, del Centre CUNY de Periodisme Emprenedor, va preguntar què passaria si la moneda en paper es substituís completament per moneda digital. Gromada va dir que hi ha molts obstacles, tant per a la durabilitat com per la percepció, però Watson va defensar que ja hi som molts. "La majoria de la moneda mundial no són diners, són dades", va dir, i va predir que en els propers deu anys, veurem veritables societats sense diners.

En un món on moltes indústries parlen de "interrupcions", Diemer va dir que hauria pensat que la banca seria una de les primeres indústries que es van veure alterades, ja que es tracta principalment de moure's. Però les regulacions i les necessitats de capital han impedit en realitat un gran trastorn en aquest espai: els grans bancs encara gestionen la majoria de les transaccions.

Diemer va veure la major oportunitat de la "població sense banc". Allà, no heu de vèncer els bancs, sinó buscar segments de la població que no s’orienten, ja que ara hi ha més dades que permeten noves maneres de mitigar els riscos de crèdit. Watson va dir que hi havia 100 milions de persones als Estats Units sense banc, però els bancs obtenen tants beneficis, que no volen canibalitzar els seus fluxos d’ingressos existents atenent a aquestes persones. Gromada es va preguntar si els joves mil·lenaris optaran per no pagar, dient que la mitjana nord-americana gasta 40.000 dòlars en taxes de caixers automàtics durant la seva vida i més tard es va preguntar sobre la inequitat de cobrar el màxim a aquells que menys s’ho poden permetre.

Tots els col·legues creuen que es canviarà més informació bancària, segons Watson va dir que els bancs tenen moltes dades sobre els seus clients, però no saben com utilitzar-la de manera significativa.

Diemer va dir que les dades són del segle XXI com el petroli va ser al segle XX. Qui sigui propietari de la plataforma (i tingui la major quantitat de dades) i pugui fer el millor de perforació (a través de coses com el big data i l'aprenentatge automàtic) ho farà millor.

Jarvis va estar desacomplexat en les tecnologies blockchain (utilitzades en bitcoin i altres criptocurrencies), però Watson va dir que la tecnologia encara no és on vol ser. Probablement Bitcoin s’anirà desapareixent, va suggerir, a causa de la seva distribució inequitable i del seu ús per a activitats criminals.

Tots els col·legues van coincidir que la banca passaria a canviar substancialment en els pròxims anys. Watson va estimar que durant els propers vint anys, la banca veuria els tipus de canvis que han afectat la indústria editorial.

Implicacions socials

Entre els altres interessants temes de discussió del programa, Zach Sims de CodeAcademy va parlar sobre com "la programació és una manera de pensar" i com es connecta amb el pensament actual en mindfulness. Va assenyalar que els programadors d’intensitat quan s’intenten quan es troben en el "flux" era una idea molt similar.

Sean Rad, fundador de Tinder, va dir que la companyia té "molt més" que els 30 milions d'usuaris denunciats l'any passat i va dir que la companyia gasta bona part de la seva energia intentant augmentar la qualitat dels partits, com pot limitar el nombre de els interruptors de la dreta que diuen que voldríeu coincidir. També va dir que la companyia estava explorant altres maneres de connexió i comunicacions més enllà de la navegació.

Carolyn Everson de Facebook va parlar de com ha canviat la companyia, passant de parlar de "likes" a centrar-se en la devolució de la inversió i la quota de mercat en moviment. "Tot el nostre equip d'enginyeria està centrat en els resultats empresarials", va dir. L’objectiu de la publicitat al lloc, va dir, és que el missatge ha de ser tan bo com el contingut dels teus amics. L’empresa no ven informació d’identificació personal i prova constantment l’impacte de la publicitat al grup davant d’un petit subconjunt d’usuaris de Facebook que mai no reben anuncis. Va contrastar Google, que va dir que fa un gran treball amb el màrqueting basat en la intenció contra Facebook, que va descriure com un "entorn descobert".

Lawrence Lessig va pronunciar un discurs apassionat sobre la corrupció i el que va anomenar "tweedisme" (després del llegendari New York Political Boss Tweed) en què els grans diners determinen quins candidats o propostes acaben en la votació. Com a exemples, va utilitzar l'Iran, on un Consell de la Guàrdia determina qui és a la votació; la recent controvèrsia sobre el consell per determinar qui està a la votació a Hong Kong; i el "diners primari" que diu que està passant als Estats Units

Fins al moment, l’activisme a Internet ha ajudat a aturar algunes factures, especialment SOPA i PIPA, i ha ajudat a les agències a fer pressió a l’elaboració de noves regles com la neutralitat neta, va dir. Però Lessing va dir que l’activisme a Internet encara ha d’impulsar cap legislació a través del Congrés, tot i que semblava que pensés que seria possible en el futur. Va dir que pensava que el sistema actual no era sostenible, ja que fins i tot els membres del Congrés odien la necessitat constant de recaptar diners.

Mitchell Baker de Mozilla va parlar sobre la creació d’institucions de confiança i d’intentar construir “obertura i llibertat” a la plataforma Firefox. En general, va dir que la feina de Mozilla no és salvar el món, sinó fer una contribució positiva i ser un model. "Estem intentant construir tecnologies de llibertat en el futur".