Valoració i valoració de Wallethub

Hi ha moltes eines de finançament personal dissenyades per ajudar-vos a gestionar o fer créixer els vostres diners de maneres diferents. L’eina en línia gratuïta WalletHub se centra en les teves targetes de crèdit, préstecs i altres comptes financers. El vostre compte de WalletHub mostra de manera destacada la vostra puntuació de crèdit, cosa que us proporciona una idea del vostre focus. És un bon servei, tot i que no és tan valuós com Editors 'Choice Mint.com, que mira tots els vostres comptes financers, fins a transaccions individuals amb targetes de crèdit i dèbit, a més de donar-vos una gran imatge. Mint també disposa d’eines de pressupost i aplicacions mòbils que WalletHub no té. Els dos no s’exclouen mútuament, de manera que podeu utilitzar els dos.

Recollida de preus i informació

WalletHub és lliure d’utilitzar, tot i que heu de proporcionar informació personal perquè el servei funcioni. Aquests detalls inclouen la vostra adreça, la data de naixement i els quatre últims dígits del vostre número de seguretat social.

La majoria d’eines de finançament personal en línia requereixen que proporcioneu algun tipus d’informació personal perquè puguin treure automàticament dades en nom vostre. És una immensa comoditat i es tradueix en menys errors humans que un antic programari de finances personals d’entrada manual.

Si esteu oposant a la vostra informació, encara podeu triar. Dues bones opcions són YNAB (és a dir, necessiteu un pressupost) i Mvelopes. Tots dos estan en línia, però permeten utilitzar mètodes de comptabilitat d'entrada manuals en lloc de connectar-se als seus comptes bancaris o utilitzar la informació personal per accedir-hi. Tot i això, aquestes eines són només per al pressupost.

Amb la informació personal que proporcioneu, WalletHub trau l’informe de crèdit de TransUnion. El vostre informe de crèdit conté tot tipus d'informació sobre les vostres finances personals, inclosos els préstecs i les targetes de crèdit al vostre nom, així com els saldos del compte i els pagaments que hagueu fet amb demora. De vegades, WalletHub us dirà que necessita informació addicional sobre un compte per supervisar-lo bé. Per exemple, a l’hora de provar el servei, vaig haver de verificar els tipus d’interès d’algunes de les diferents targetes de crèdit que tinc obertes, introduir les seves tarifes anuals i triar els beneficis que obtinc amb ells.

Seguretat i privadesa

WalletHub té un registre d'inici de sessió al vostre compte, que mostra molts detalls sobre el vostre informe de crèdit i l'historial, i probablement no voldreu que ningú més es faci mans d'aquesta informació. Però, a causa del funcionament de WalletHub, un hacker que es va incorporar al vostre compte no va poder moure ni robar diners directament des de WalletHub. Això és bó. WalletHub tampoc mostra números de compte, cosa que també va bé.

Tot i així, no voldríeu que un pirata informàtic pugui conèixer totes les línies de crèdit obertes i detalls addicionals sobre aquests comptes, com ara saldos o quan el compte estava obert. Igual que amb qualsevol eina o servei financer en línia, és molt important tenir una contrasenya única i forta per protegir el vostre compte, del tipus que necessitareu un gestor de contrasenyes per recordar-lo. Una contrasenya és, al capdavall, la vostra primera línia de defensa.

Un portaveu de WalletHub ha explicat que el lloc utilitza el mateix xifratge i SSL de 128 bits que utilitzen les institucions financeres assegurades per la FDIC. Va dir, les dades personals recopilades en el registre, es anonimitzaran un cop emmagatzemades. I recordeu que el procés de registre només requereix els últims quatre dígits del vostre número de seguretat social, no tot el conjunt. Tot plegat, probablement no és menys segur que passejar per la ciutat amb targetes de crèdit i el carnet de conduir a la cartera.

Si bé la majoria de la gent no llegirà la declaració de privadesa i els serveis de WalletHub, haureu de fer-ho si teniu dubtes sobre com es poden utilitzar les vostres dades. Una informació específica que a vegades busco amb els serveis financers és si puc eliminar el compte al meu criteri o si l’empresa simplement inhabilita el compte i continua emmagatzemant les meves dades. La declaració de WalletHub indica que la companyia eliminarà les vostres dades, però que es poden quedar còpies residuals de la informació als seus servidors durant un temps. Tot i així, l’idioma és clar que l’empresa publicarà la informació a la vostra sol·licitud.

No es pot dir el mateix per a Karma de crèdit. En suprimir el compte, no es lliuraran de les vostres dades. Al cap de dos anys, l’empresa anonimitza la vostra informació, en lloc de esborrar-la d’un registre. Les diferències en les declaracions de privadesa i els termes del servei em condueixen a preferir WalletHub lleugerament per Credit Karma.

Com guanya diners WalletHub?

WalletHub, Mint i Credit Karma tenen models de negoci similars. La manera principal d’aconseguir diners és mostrar-vos ofertes per a productes financers. Quan us registreu a un d’aquests productes a través del lloc, se’ls paga. Els vostres són personalitzats, en funció de la informació que el lloc coneix sobre vosaltres del procés de registre i del vostre informe de crèdit.

Com que WalletHub i altres serveis de finances personals saben quin tipus de comptes financers teniu, els tipus d’interès que tenen i així successivament, són molt bons per trobar ofertes de comptes que us resultin econòmiques. WalletHub presenta aquestes ofertes de manera exploratòria. Des d’un menú desplegable, podeu triar els tipus d’ofertes que us interessa revisar, com ara préstecs per a automòbils, hipoteques, comptes de CD / estalvi, targetes de despesa prepagament, etc. Aquesta configuració us proporciona molt control sobre la cerca d’un servei financer que realment necessiteu. WalletHub també us proporciona filtres perquè pugueu analitzar i trobar comptes que compleixin els vostres criteris.

WalletHub fa un bon treball per mostrar-vos anuncis realment rellevants. Per exemple, hi ha una funció de Calculadora en què podeu introduir detalls sobre problemes financers que calgui calcular, com ara el temps que trigarà a pagar una hipoteca, un préstec de cotxe o un saldo de targeta de crèdit. WalletHub fa el càlcul, mostra una taula d'informació en funció del que heu introduït. Les ofertes, per descomptat, se segueixen de manera natural a partir d’aquí. Si digueu a WalletHub que voleu pagar una targeta de crèdit que tingui un tipus d’interès del 16 per cent, veureu ofertes per a targetes de crèdit amb una taxa més baixa i, probablement, també ofertes de transferència de saldo.

Informe de crèdit i puntuació

Quan inicieu la sessió al vostre compte de WalletHub, veureu una marcació amb puntuació de crèdit. Aquesta puntuació prové de TransUnion i es basa en el model VantageScore 3.0. No és el mateix que una puntuació FICO, que és la que més presta els creditors quan prenen una decisió sobre si assumir com a risc de crèdit. One’s VantageScore 3.0 sovint s’assembla molt a la puntuació FICO, però no es garanteix. Normalment el millor és pensar en la vostra VantageScore com una suposició del punt de pilota de com serà la vostra puntuació FICO.

La puntuació de crèdit pot canviar-se tot el temps en funció de diferents factors sobre l'historial de crèdit i l'ús. Per exemple, cobrar les compres a les targetes de crèdit, fins i tot si després les pagueu íntegrament i puntualment, pot provocar fluctuacions quotidianes del punt de crèdit. Els canvis més grans solen durar mesos o anys, ja que es basen en factors a llarg termini, com la consistència a l’hora de pagar els prestadors i la durada de l’historial de crèdits.

WalletHub actualitza diàriament la puntuació de crèdit. Actualitzacions setmanals de Credit Karma. La menta ho fa trimestralment. Pot semblar que esteu aconseguint el millor acord amb WalletHub, però necessiteu conèixer la vostra puntuació de crèdit cada dia? Probablement no, però depèn de vosaltres.

A més de mostrar el punt de crèdit de TransUnion, WalletHub també trau el vostre informe de crèdit complet, de la mateixa manera que ho fan Credit Karma i Mint. Mint no fa publicitat que proporciona el vostre informe de crèdit com a tal, però sí que l’entrega. I Credit Karma treu no només un informe de crèdit, sinó dos (de TransUnion i Equifax). Si veieu el vostre informe de crèdit no afecta el vostre punt de crèdit, ja que es considera una consulta suau. Les consultes suaus no afecten la puntuació, però les consultes difícils. Una investigació dura és el que es produeix quan realment sol·liciteu un nou compte o servei financer.

Segons la legislació nord-americana, els adults tenen dret a rebre tres informes de crèdit de forma gratuïta cada any. Aquests tres informes de crèdit tenen l’origen de les tres agències d’informació de crèdits, TransUnion, Equifax i Experian, tot i que cal obtenir-les a través de AnnualCreditReport.com. Com que hi ha molts llocs amb noms sonors similars que cobren per aquests informes, la millor ruta per obtenir els vostres informes gratuïts és començar a una adreça web.gov (usa.gov/credit-reports). Tot això per dir que no necessiteu cap d'aquestes aplicacions de crèdit, com WalletHub o Credit Karma, per obtenir de franc els vostres informes de crèdit. Però són útils perquè us permeten veure els canvis que apareixen al vostre informe de crèdit durant tot l'any.

WalletHub també supervisa els canvis del vostre informe de crèdit com a part del servei gratuït. Faig més d'un any que utilitzo WalletHub durant el qual vaig sol·licitar un servei financer nou. WalletHub em va enviar alertes de correu electrònic cada vegada que canviava alguna cosa al meu informe de crèdit, com ara quan vaig sol·licitar i quan el prestador va prendre una decisió.

Un altre avantatge de WalletHub és la seva Anàlisi de crèdits, que té per objectiu ajudar-vos a comprendre per què és la vostra puntuació de crèdit. L’anàlisi de crèdit és una llista de diferents factors que afecten el vostre crèdit (com ara l’historial de pagaments, l’edat del compte i les consultes de crèdit dur) i una explicació de cadascun d’aquests i un grau de lletra en cadascun d’ells. Credit Karma explica de manera similar diferents factors que afecten la vostra puntuació de crèdit, tot i que en lloc de donar una qualificació de lletres, explica si cada factor té un impacte alt, mitjà o baix sobre la vostra puntuació, cosa que no proporciona informació immediata o clara sobre la vostra puntuació. situació pròpia.

Per exemple, Credit Karma em diu que tinc un ús del crèdit del 6 per cent i que l’ús del crèdit té un impacte elevat. Però he de fer clic per obtenir més informació abans d’aprendre que el 6 per cent es considera excel·lent. Amb WalletHub, de seguida veig que la meva utilització de crèdit té un grau de A. Un altre exemple és que WalletHub em va donar una B en edat de compte, mentre que Credit Karma em va dir que tinc una edat mitjana del compte de 8 anys i 9 mesos, i que l'edat del compte. té un impacte mitjà.

Si teniu dubtes sobre la vostra situació financera, podeu preguntar-los al fòrum de WalletHub. Qualsevol pot fer preguntes i pot ser genèric o molt específic per a la vostra situació. Els experts en finances de la comunitat en línia proporcionen respostes i la comunitat vota les respostes que pensen que són les millors.

Informe i puntuació de crèdit fiable i gratuït

WalletHub és una molt bona eina per obtenir el vostre informe de crèdit i la vostra puntuació de TransUnion de forma gratuïta, actualitzada diàriament. Ofereix una gran quantitat d’informació educativa sobre el crèdit personal i la publicitat orientada és una de les més útils i rellevants que he vist.

Per gestionar realment les vostres finances personals, encara us recomano Mint, ja que us proporciona una visió clara del poc original del que passa a tots els vostres comptes en tot moment. A més, disposa d’eines per pressupostar, fixar objectius financers i molt més. Mint és la millor aplicació de finances personals que hi ha. WalletHub certament té el seu lloc, i no hi ha cap raó que no puguis fer servir tant com Mint. Però trobareu la ment molt més sovint, mentre que els usos pràctics de WalletHub apareixen amb menys freqüència.